こんにちは、税理士の定本です。 創業融資の面談は「数字だけ」でも「情熱だけ」でも通りません。見るのは、返済可能性＝計画の妥当性×実行する人の再現性。限られた時間で、なぜ今あなたがこの事業をやるのか、どうやって成功確度を高めるのかを、結論先行・数字根拠・具体策で伝えるのがコツです。 以下に、構成と話し方のテンプレート、よくある質問への備え方を整理します。

面談官が見る3点

– 動機の合理性：原体験や市場の課題→提供価値へのつながり

– 経験の再現性：過去の実績やスキルが事業にどう転用されるか

– 計画の具体性：売上の積み上げ根拠、コストと返済の整合、リスク対策

結論は「なぜ自分が、今、この市場で、勝てるのか」。この骨子に全てを紐づけます。

創業動機の伝え方（60秒テンプレ）

構成＝原体験→課題認識→解決策→なぜ自分→開始タイミング

話し方例（60秒）：

「前職で◯◯（原体験）を通じ、顧客が△△で困っている（課題）と痛感しました。そこで、□□という提供価値で解決します（解決策）。私には××の実績があり、必要な仕入・集客の目処も立っています（自分）。物件契約・採用の準備が整い、需要が最も伸びるこの時期に開始します（タイミング）。」

※抽象語より具体語。数値・固有名詞・地名を入れて信憑性を高める。

経験・実績は「数字・役割・学び」で語る

– 事実と数字：売上、粗利率、担当顧客数、コスト削減額など定量で

– 自分の役割：自分が関わった範囲（例：新規獲得、リピート率改善）

– 学びと転用：その経験を創業後にどう使うか（例：原価交渉、在庫回転）

30秒パーツ例：「月商300万円、粗利率28％。独自の施策で獲得単価を1,800円→1,200円に。創業後は同じ運用型広告とCRMで初月50件、顧客獲得単価2,000円を見込みます。」

事業への思いを「勝ち筋」に変換する（3分構成）

– 顧客像と課題：誰のどの痛みを解くか

– 価値提案と差別化：商品・立地・価格・体験のどこで違いを作るか

– 集客と収益モデル：チャネル別の獲得数×客単価×来店/利用頻度

– 主要KPI：客単価、CPA、回転率、LTV、在庫回転日数

– リスクと対策：売上未達時の固定費圧縮、安全運転のシナリオB

例：「客単価2,800円、1日来店20名で日商56,000円。月25日営業で売上140万円。粗利率60％、販促費は売上の5％。顧客獲得単価2,000円、月新規50名、リピート率40％。未達時は人員シフト調整と広告停止ラインを事前設定。」

よく聞かれる質問と答え方（結論→根拠→数字→対策）

– なぜ今？…結論（需要と準備が整った）→根拠（データ/契約/実証）→数字（試算）→対策（冗長化）

– 売上根拠は？…客数の積み上げ、単価、稼働、導線（駅距離/導入実績）

– 自己資金はどう積んだ？…通帳の入出金履歴、継続性、家計余力

– 競合優位は？…顧客体験/価格/アクセス/専門性/スピードのどれかで優位を明示

– 家計は大丈夫？…生活費、別収入、配偶者の協力、保険・積立の見直し

– 最悪ケース？…売上▲30％の時の資金繰り、固定費削減シナリオ、資金の追加確保策

避けたいNGワード・態度

– 「なんとかなる」「やってみないと」など根拠なき楽観

– 競合や前職の悪口、他責の発言

– 数字の不整合（計画書と口頭の食い違い）

– 見せ金や家計の過小申告を疑われる説明

– 長所の背伸び、過度な多角化宣言（焦点がぼける）

当日の進め方と準備物

– 資料3点セット：創業計画書、月別収支計画（資金繰り表）、根拠資料（見積/契約/相場）

– 想定問答を20問用意し、回答は「結論→根拠→数字→対策」で統一

– 服装・時間厳守・姿勢と目線、メモを取り要点は復唱

– 最後に「追加でご提出した方が良い書類は？」と確認→約束した提出期限は厳守

面談は「物語」ではなく「計画と実行者の信頼」を短時間で示す場。

原体験に裏打ちされた動機、数字で語る経験、思いを勝ち筋に落とし込んだ計画、そして未達時の対策までを一貫した構成で伝えましょう。

準備したテンプレを使い、声に出して繰り返し練習することが合格点への近道です。

いかがでしたか。

弊社では「融資申込時のアドバイス」を行っております。
そのほか「金融機関への紹介」「法人設立サポート」「経理代行サービス」にも力を入れております。

また弊社K&P税理士法人は認定支援機関に認定されておりますので、安定したサポートを提供させて頂きます。

初回無料相談ですので、尼崎、西宮、伊丹、宝塚、大阪市西淀川区などの阪神間の起業家の方は、お気軽にご相談下さいませ。